互联网巨头们都爱做金融，头条系也开始布局金融了

互联网巨头们都爱做金融。前有百度金融、微信理财通、蚂蚁金融，后有京东金融、美团金融。现在轮到了互联网新贵头条系。

无意之间看到了今日头条app里的金融类产品。主要分为三个板块，一是备用金、二是放心借、三是信用卡中心。

备用金在支付宝里也有，是一种小额的借贷服务，头条给的额度也不高，在500元到2000元之间，7天内还款暂时不用支付任何利息，这款金融产品算是给大家的一些甜头，也起到了广告的作用。

放心借无疑是核心产品，和支付宝里的借呗、微信支付里的微粒贷属于一样的东西，借钱后按照日计算利息。头条放心借给出的最高借款额度为20万元，具体能申请到多少得看个人情况了。

借款利率方面，放心借的日利率为0.03%，也就是万分之三。这个日利率和微粒贷一样，换算成年利率的话为10.95%。根据最高院民间借贷不得超过4倍一年期lpr利率上限的规定，最近的上限为15.4%，确实没有违规。

我特地查了一下微信微粒贷的利率设定标准，采取的是lpr报价方式，即在最新一年期lpr上加7.1%。现在的一年期lpr为3.85%，加上7.1%则正好是10.95%。如果下个月一年期lpr下降到3.75%，则微粒贷的年化利率也会调整成10.85%，日利率跟着调整至0.0297%。

信用卡业务其实代售性质的，可以在今日头条app中申请各家银行的信用卡。如农行、工行、光大银行、华夏银行、招商银行等。各银行明显是希望利用头条的流量优势来推广自己的信用卡。而头条作为代售机构，自然是可以分成的。

金融借贷这个大蛋糕确实吸引人。随着全民消费欲望和消费潜力的不断提升，短期借贷的需求也在呈爆发式增长。我从不反对消费金融，国外发达国家的短期消费金融十分发达，这是金融为老百姓服务的一种体现。只要利率合适、风险管控到位，互联网金融对经济发展是有利的。